아파트 담보 추가 대출이 필요할 때 승인율을 높이는 방법 아파트 담보 추가 대출이 필요할 때 승인율을 높이는 방법
2024년 6월 현재 한국은행의 기준금리는 3.5%입니다. 주택이나 개인 신용으로 금융기관에서 돈을 빌려야 하는 상황에서 기준점이 되는 수치라고 할 수 있습니다. 따라서 몇 년 전처럼 낮은 이율로 이용하는 것은 쉽지 않습니다. 그럼에도 불구하고 주택이나 아파트 담보 추가 대출 이용 여부를 살펴본다는 것은 현 시점에서 그나마 낮은 이율로 이용할 수 있는 금융상품이기 때문입니다. 하지만 어떤 방법으로 알아보느냐에 따라 한도는 물론 금리 등 전반적인 부분이 달라질 수 있습니다. 승인률을 높이는 방법이라면 자신의 상황에 맞게 적절한 곳을 찾아서 진행해야 합니다. 여러 가지 변수가 있지만 몇 가지 사례를 기준으로 살펴보도록 하겠습니다. 2024년 6월 현재 한국은행의 기준금리는 3.5%입니다. 주택이나 개인 신용으로 금융기관에서 돈을 빌려야 하는 상황에서 기준점이 되는 수치라고 할 수 있습니다. 따라서 몇 년 전처럼 낮은 이율로 이용하는 것은 쉽지 않습니다. 그럼에도 불구하고 주택이나 아파트 담보 추가 대출 이용 여부를 살펴본다는 것은 현 시점에서 그나마 낮은 이율로 이용할 수 있는 금융상품이기 때문입니다. 하지만 어떤 방법으로 알아보느냐에 따라 한도는 물론 금리 등 전반적인 부분이 달라질 수 있습니다. 승인률을 높이는 방법이라면 자신의 상황에 맞게 적절한 곳을 찾아서 진행해야 합니다. 여러 가지 변수가 있지만 몇 가지 사례를 기준으로 살펴보도록 하겠습니다.
1. 아파트담보대출 LTV 70%이하면 1. 아파트담보 추가대출 LTV 70%이하면
KB부동산 시세를 기준으로 70% 미만으로 한도를 사용해도 충분하다면 현재 사용하고 있는 은행에서 다른 은행으로의 환승을 먼저 염두에 둘 필요가 있습니다. 제1금융권은 후순위 용도의 자금을 인정하지 않습니다. 생활 안정 자금이나 사업 자금이라도 반드시 설정이 첫 번째로 있어야 합니다. 예를 들어 5억짜리 아파트에 2억을 주택담보대출로 쓰고 있다면 4억2천만원까지는 은행권을 통해 알아볼 수 있습니다. 하지만 추가적인 부분을 이용할 수 없는 만큼 전액을 갈아타는 방식으로 한도를 사용할 수 있습니다. KB부동산 시세를 기준으로 70% 미만으로 한도를 사용해도 충분하다면 현재 사용하고 있는 은행에서 다른 은행으로의 환승을 먼저 염두에 둘 필요가 있습니다. 제1금융권은 후순위 용도의 자금을 인정하지 않습니다. 생활 안정 자금이나 사업 자금이라도 반드시 설정이 첫 번째로 있어야 합니다. 예를 들어 5억짜리 아파트에 2억을 주택담보대출로 쓰고 있다면 4억2천만원까지는 은행권을 통해 알아볼 수 있습니다. 하지만 추가적인 부분을 이용할 수 없는 만큼 전액을 갈아타는 방식으로 한도를 사용할 수 있습니다.
2. 스트레스 DSR 40% 한도 계산 방법 2. 스트레스 DSR 40% 한도 계산 방법
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현재 제1금융권으로 불리는 은행에서는 올해 3월부터 도입돼 시행되는 스트레스 DSR이라는 규제를 적용하고 있습니다. 소득에 따른 한도 외에도 향후 금리 인상에도 상환 능력이 있는지를 판단하는 지표입니다. 결과적으로 아파트를 담보로 해도 한도액이 감액되는 원인이 되기도 합니다. 내년 상반기까지 3회에 걸쳐 조정됩니다. 예를 들어 4% 이자율로 이용을 해야 한다면 여기에 가산을 1% 더해 5%로 이자율이 올랐을 때 돌려줄 수 있는지를 판단해 한도가 나오는 방식입니다. 비율이 3단계로 나뉘는데 적용시 한도입니다. 현재 제1금융권으로 불리는 은행에서는 올해 3월부터 도입돼 시행되는 스트레스 DSR이라는 규제를 적용하고 있습니다. 소득에 따른 한도 외에도 향후 금리 인상에도 상환 능력이 있는지를 판단하는 지표입니다. 결과적으로 아파트를 담보로 해도 한도액이 감액되는 원인이 되기도 합니다. 내년 상반기까지 3회에 걸쳐 조정됩니다. 예를 들어 4% 이자율로 이용을 해야 한다면 여기에 가산을 1% 더해 5%로 이자율이 올랐을 때 돌려줄 수 있는지를 판단해 한도가 나오는 방식입니다. 비율이 3단계로 나뉘는데 적용시 한도입니다.
연소득 5천만원인 직장인이 6월 30일까지는 같은 기준을 적용할 경우 3억1,500만원을 쓸 수 있지만 7월 1일부터는 3억원으로 감액되고 내년 1월부터는 2억8천만원으로 이용할 수 있는 금액이 줄어들게 됩니다. 은행권의 아파트 담보 추가 대출 한도가 부결되는 원인이 대부분 여기에 있습니다. 아파트 시세가 8억이라고 해도 산술적으로는 70%를 적용했을 때 5억6천만원을 대출받아야 하는데, 이를 적용하려면 위 표처럼 연소득 1억은 돼야 하기 때문입니다. 그럼 제2금융권은 어떻게 적용될까요? 3. 아파트담보 추가대출 제2금융권 연소득 5천만원인 직장인이 6월 30일까지는 같은 기준을 적용할 경우 3억1,500만원을 쓸 수 있지만 7월 1일부터는 3억원으로 감액되고 내년 1월부터는 2억8천만원으로 이용할 수 있는 금액이 줄어들게 됩니다. 은행권의 아파트 담보 추가 대출 한도가 부결되는 원인이 대부분 여기에 있습니다. 아파트 시세가 8억이라고 해도 산술적으로는 70%를 적용했을 때 5억6천만원을 대출받아야 하는데, 이를 적용하려면 위 표처럼 연소득 1억은 돼야 하기 때문입니다. 그럼 제2금융권은 어떻게 적용될까요? 3. 아파트담보 추가대출 제2금융권
금융회사를 분류하면 보험사, 상호금융기관, 저축은행, 캐피탈 등이 있습니다. 각자 가지고 있는 성격이 다르기 때문에 이것을 잘 활용해야 합니다. 기본적으로는 앞서 언급한 DSR 적용 비율이 50%로 10% 추가됩니다. 사업자를 비롯해 법인 대표나 이용 조건에 따라 DSR 규제 없이 이용할 수도 있습니다. 아파트 시세에 비해 사용할 수 있는 한도가 남아있지만 소득 문제로 부결된 분들이 다음 단계로 알아보는 중입니다. 한도보다 낮은 금리를 선호한다면 상호금융, 보험사 두 곳을 비교하면 됩니다. 시세의 90% 이상을 써야 하는 상황이라면 저축은행이나 P2P 등이 있습니다. 은행에서 부결되더라도 승인할 수 있다는 장점이 있지만 주택담보대출 이자율이 4% 후반대로 낮은 편은 아닙니다. 상황에 따라 담보비율을 늘리면 5% 초반대도 나올 수 있습니다. 4. 승인률을 높이는 방법 금융회사를 분류하면 보험사, 상호금융기관, 저축은행, 캐피탈 등이 있습니다. 각자 가지고 있는 성격이 다르기 때문에 이것을 잘 활용해야 합니다. 기본적으로는 앞서 언급한 DSR 적용 비율이 50%로 10% 추가됩니다. 사업자를 비롯해 법인 대표나 이용 조건에 따라 DSR 규제 없이 이용할 수도 있습니다. 아파트 시세에 비해 사용할 수 있는 한도가 남아있지만 소득 문제로 부결된 분들이 다음 단계로 알아보는 중입니다. 한도보다 낮은 금리를 선호한다면 상호금융, 보험사 두 곳을 비교하면 됩니다. 시세의 90% 이상을 써야 하는 상황이라면 저축은행이나 P2P 등이 있습니다. 은행에서 부결되더라도 승인할 수 있다는 장점이 있지만 주택담보대출 이자율이 4% 후반대로 낮은 편은 아닙니다. 상황에 따라 담보비율을 늘리면 5% 초반대도 나올 수 있습니다. 4. 승인률을 높이는 방법
직장인, 무직자는 DSR 50%를 넘지 않는 범위 내에서 80% 미만이면 보험사나 상호금융기관을 우선순위로 확인하면 됩니다. 만약 이를 초과하게 되어 부결될 경우에는 사업자등록 또는 규제를 받지 않는 방향으로 선회해야 합니다. 사업자나 법인 대표라면 제2금융권 아파트 담보 추가 대출을 이용할 때 DSR 규제가 없습니다. 따라서 소득과 상관없이 자금을 사용하는 데 유리하지만 목적은 반드시 명목상으로도 사업 자금이 되어야 합니다. 직장인이나 프리랜서, 무직자가 규제를 받고 있다면 배우자 명의로 아파트론을 알아보는 편법도 있습니다. 부부간 빚이 적고 나이스 스코어가 높을수록 금리가 우대됩니다. 직장인, 무직자는 DSR 50%를 넘지 않는 범위 내에서 80% 미만이면 보험사나 상호금융기관을 우선순위로 확인하면 됩니다. 만약 이를 초과하게 되어 부결될 경우에는 사업자등록 또는 규제를 받지 않는 방향으로 선회해야 합니다. 사업자나 법인 대표라면 제2금융권 아파트 담보 추가 대출을 이용할 때 DSR 규제가 없습니다. 따라서 소득과 상관없이 자금을 사용하는 데 유리하지만 목적은 반드시 명목상으로도 사업 자금이 되어야 합니다. 직장인이나 프리랜서, 무직자가 규제를 받고 있다면 배우자 명의로 아파트론을 알아보는 편법도 있습니다. 부부간 빚이 적고 나이스 스코어가 높을수록 금리가 우대됩니다.
아파트 담보 추가 대출이 필요할 때 승인율을 높이는 방법에 대해 조사했습니다. 불과 지난해와 비교해도 새로 도입된 스트레스 DSR 제도로 인해 한도 사용이 쉽지 않은 것은 분명합니다. 그러나 조건에 따라 달라질 수 있는 만큼 금리비교 사이트 또는 조건을 확인할 수 있는 곳을 통해 사전에 내용을 파악하고 진행한다면 불필요하게 서류를 제출하지 않고 승인 가능성이 높은 곳으로 진행해 시간을 단축할 수 있습니다. 1661-4650 아파트 담보금리 비교 아파트 담보 추가 대출이 필요할 때 승인율을 높이는 방법에 대해 조사했습니다. 불과 지난해와 비교해도 새로 도입된 스트레스 DSR 제도로 인해 한도 사용이 쉽지 않은 것은 분명합니다. 그러나 조건에 따라 달라질 수 있는 만큼 금리비교 사이트 또는 조건을 확인할 수 있는 곳을 통해 사전에 내용을 파악하고 진행한다면 불필요하게 서류를 제출하지 않고 승인 가능성이 높은 곳으로 진행해 시간을 단축할 수 있습니다. 1661-4650 아파트 담보금리 비교